У п’ятницю Бундестаг вирішує питання про заплановану федеральним урядом «ранню пенсію» (Frühstartrente). Після дебатів парламент має проголосувати за законопроєкт, повідомляє Бундестаг на своєму сайті. Передбачено, що держава для дітей і підлітків від шести до 18 років щомісяця вноситиме десять євро на капіталізований накопичувальний пенсійний рахунок. Державна підтримка має діяти заднім числом з 1 січня 2026 року, але перші гроші надійдуть лише 2027 року, як повідомило Німецьке пенсійне страхування після рішення Кабінету міністрів.
«Рання пенсія» стартує з річним поколінням народжених 2020 року – тобто з дітьми, яким цього року виповнюється шість років. За даними Федерального статистичного відомства, 2020 року в Німеччині народилося близько 770 000 немовлят. З 2027 року щороку включатиметься річне покоління тих, кому в відповідному календарному році виповнюється шість років. Старші діти також можуть отримати рахунок, але державних внесків не отримують. Депутат від «Зелених» Штефан Шмідт назвав це обмеження під час першого читання «просто несправедливим». Страхова галузь також вимагала під час слухань підтримки для всіх річних поколінь. Коаліція залишається при поетапному плані, зокрема через витрати: 198 мільйонів євро 2027 року, 411 мільйонів євро 2030 року.
Як «рання пенсія» працює конкретно?
Батьки можуть обрати сертифікованого постачальника та укласти договір про рахунок онлайн – консультація не є обов’язковою. До повноліття не повинні виникати витрати на укладення та збут, крім того, діє верхня межа витрат в один відсоток. Хто не відкриває рахунок, автоматично потрапляє до державного спільного фонду: Бундесбанк розміщуватиме платежі з 1 січня 2028 року в окремому спеціальному фонді. Фінансовий комітет доопрацював, що гроші можуть вкладатися виключно в широко диверсифіковані світові акції або акційні фонди. Так має бути виключено, що політика використає капітал для власних цілей.
Накопичене майно згодом можна перевести у власний сертифікований договір пенсійного забезпечення. Хто не переводить гроші з фонду Бундесбанку, той їх втрачає: за висновком Бундесрату, кошти мають згоріти з 35-річчям. У першому проєкті межа становила навіть 25 років. Землі вимагають ще раз письмово звернутися до постраждалих незадовго до закінчення строку. Федеральний уряд пообіцяв це перевірити – закріплено це ще не остаточно.
Батьки та бабусі й дідусі можуть поповнювати рахунок власними внесками до 6 840 євро на рік. Для цих додаткових внесків, однак, не передбачено жодних подальших податкових пільг. Федеральна спілка споживачів вважає навіть 6 840 євро занадто високою сумою: від цього виграють передусім заможні сім’ї, попереджали захисники споживачів під час слухань.
Що обіцяє уряд – і що кажуть критики?
Міністр фінансів Ларс Клінгбайль (СДПН) під час першого читання наголосив, що лише з державної підтримки до виходу на пенсію може утворитися сума в 53 000 євро. Якщо батьки та бабусі й дідусі щомісяця додаватимуть 20 євро, може зібратися сума в 160 000 євро. Berliner Zeitung порахувала: 53 000 євро передбачають дохідність сім відсотків на рік протягом майже шести десятиліть без витрат. За шести відсотків це було б добрих 32 000 євро, за п’яти відсотків – близько 19 000 євро – інфляція ще з’їсть із цього велику частину.
За розрахунками Федерального міністерства фінансів, лише з державної підтримки до повноліття утворюється вартість рахунку близько 2 200 євро. Доротея Мон із Федеральної спілки споживачів вважає за доброї динаміки вартості реалістичною суму приблизно 2 000 євро. Вирішальним, на її думку, є те, що станеться потім: «рання пенсія» – лише перший будівельний блок. Коли молоді дорослі вступатимуть у трудове життя, вони мають і надалі поповнювати рахунок власними внесками. «Лише тоді можна виходити з того, що справді вийде добре додаткове пенсійне забезпечення», – сказала Мон MDR.
Федеральна спілка профспілок Німеччини називає «ранню пенсію» оманливою упаковкою. «Це не пенсія і вона замовчує соціальні та етичні ризики ринку капіталу», – ідеться у висновку. Тому її слід відхилити. «Ліві» говорять про «приватне залучення клієнтів за державний кошт». ХДС/ХСС і СДПН, навпаки, бачать у цьому віху. Депутат від ХДС Матіас Міддельберг вказав на довгострокові шанси ринку капіталу та ефект складних відсотків.
Німецька кредитна економіка вітає плани. «Рання пенсія» доповнює запланований накопичувальний пенсійний рахунок пропозицією для дітей і підлітків і полегшує ранній вступ до капіталізованого пенсійного забезпечення, ідеться у висновку.
Закон має набути чинності на початку січня 2027 року. Бундесрат також має ще погодити проєкт. Поки Бундестаг і Бундесрат не погодили, сертифікованих рахунків «ранньої пенсії» не існує. Хто зараз отримує пропозицію договору як «дитячої пенсії», має уважно перевірити, чи йдеться про підтримуваний продукт.
