Wer Mahnungen im Briefkasten hat, wartet oft zu lange mit dem Anruf bei einer Beratungsstelle. Dabei ist sie kostenlos – und der Bedarf wächst: Laut dem neuen SchuldnerAtlas von Creditreform sind 7,36 Millionen Erwachsene in Deutschland überschuldet, rund 293.000 mehr als im Vorjahr. Die Quote liegt bei 10,58 Prozent (Stichtag 1. Oktober).
Creditreform hat die Methode umgestellt und die Zahlen für 2025 rückwirkend neu berechnet; ein Vergleich mit den früher veröffentlichten 5,67 Millionen ist deshalb nicht möglich. Die Richtung ist trotzdem eindeutig: In allen Bundesländern stieg die Quote. Bei den unter 30-Jährigen wuchs die Zahl um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen. Häufigste Ursachen sind Krankheit, Sucht oder Unfall sowie Arbeitslosigkeit. „Die Zahl der überschuldeten Verbraucher wird aller Voraussicht nach weiter zunehmen“, sagte Creditreform-Forschungsleiter Patrik-Ludwig Hantzsch.
Bayern steht besser da – das hilft im Einzelfall nicht
Bayern hat mit 7,58 Prozent die niedrigste Quote aller Länder, Bremen mit 15,89 Prozent die höchste, vor Nordrhein-Westfalen (13,19) und Sachsen-Anhalt (13,08). Aber Durchschnitt ist keine Hilfe, wenn die Miete im Rückstand ist. Auch die Privatinsolvenzen steigen weiter: Creditreform schätzt rund 38.800 Verfahren im ersten Halbjahr 2026, 2,3 Prozent mehr als ein Jahr zuvor – das ist deutlich weniger Zuwachs als 2024 und 2025 (7,8 und 7,5 Prozent), aber der vierte Anstieg in Folge.
Was Sie jetzt tun können
Erstens: nicht ignorieren. Die Beratung klärt zuerst das Dringendste, damit Wohnung, Strom und Essen gesichert bleiben; danach folgen Haushaltsplan, Verhandlungen mit Gläubigern über Raten oder Vergleiche und – wenn nötig – das Verbraucherinsolvenzverfahren.
Zweitens: in München beim zuständigen Sozialbürgerhaus einen Termin für eine Kurzberatung machen. Die Stadt bietet die Schuldner- und Insolvenzberatung gebührenfrei an, ohne Einkommensgrenze. Hotline: 089 233-724353 (Mo–Do 9–15 Uhr, Fr 9–12 Uhr). Mitbringen: Unterlagen zu allen Forderungen und den Bearbeitungsbogen aus dem Sozialbürgerhaus. Bei Mietschulden oder drohender Stromsperre sollten Sie sich sofort melden. Auch die Caritas berät kostenlos und bietet eine Online-Beratung an, wenn es vor Ort keine Stelle gibt; sie warnt allerdings selbst vor längeren Wartezeiten, weil die kommunalen Zuschüsse knapp sind.
Drittens: ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) einrichten, bevor ein Gläubiger zugreift. Seit 1. Juli 2026 sind rund 1.590 Euro Guthaben im Monat geschützt (Grundfreibetrag laut Bekanntmachung 1.587,40 Euro; für unterhaltsberechtigte Personen kommen 597,42 Euro und je 332,83 Euro hinzu). Die Bank muss ein bestehendes Konto auf Wunsch umstellen.
Unsere Einschätzung: Weil die Beratungsstellen ausgelastet sind, zählt jede Woche. Wer früh einen Termin hat und Unterlagen sortiert mitbringt, spart oft Monate. Ob die Zahlen 2027 weiter steigen, hängt vor allem vom Arbeitsmarkt ab – mit Industriejobs, die wegfallen, ist ein weiterer Anstieg wahrscheinlicher als ein Rückgang.
Quellen: Creditreform/RNZ, Creditreform (Verbraucherinsolvenzen), Stadt München, Caritas, Verbraucherzentrale
